Bốn trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán từ 1/7/2024

Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán. Nghị định này hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

Bốn trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán từ 1/7/2024

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định: Việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định của pháp luật liên quan.

Chủ tài khoản thanh toán được sử dụng tài khoản thanh toán của mình để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh toán hợp lệ. 

Chủ tài khoản thanh toán có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán của mình theo thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản thanh toán.

Chủ tài khoản thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực và tuân thủ các quy định về mở, sử dụng, ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền (số dư Có) trên tài khoản thanh toán để thực hiện lệnh thanh toán đã lập trừ trường hợp có thỏa thuận cho vay thấu chi với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản thanh toán.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán khi lệnh thanh toán không hợp lệ hoặc có cơ sở pháp lý để xác định chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại Điều 8 Nghị định này hoặc khi tài khoản thanh toán không đủ tiền trừ trường hợp có thỏa thuận khác. 

Trường hợp từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo lý do từ chối cho chủ tài khoản thanh toán.

4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán

Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:

1- Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản;

2- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

3- Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;

4- Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện:

- Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

- Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền quy định tại điểm 3 ở trên.

- Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Nghị định nêu rõ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Đóng tài khoản thanh toán

Ngoài ra, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:

- Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

- Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

- Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

- Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Các quy định trên có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

Theo Cổng TTĐT Chính phủ Copy link

Bình luận bài viết

5.0 (0 đánh giá)
5
0
4
0
3
0
2
0
1
0
Chưa có file đính kèm
Đánh giá bài viết

Các bài viết khác

Trường hợp được giảm 80% tiền sử dụng đất khi cấp ‘sổ đỏ’

Trường hợp nào được miễn, giảm tiền sử dụng đất khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất lần đầu, hồ sơ cần những gì?
15/09/2025

Hướng dẫn ký ủy quyền tại UBND xã

Bà Nguyễn Thị Nhàn hỏi, trường hợp Chủ tịch UBND xã ủy quyền cho Phó Chủ tịch UBND xã ký các giấy tờ thuộc thẩm quyền của Chủ tịch UBND xã (như Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,...) theo lĩnh vực được phân công thì thực hiện theo khoản 8 Điều 14 hay khoản 9 Điều 14 Luật Tổ chức chính quyền địa phương?
15/09/2025

Những điều cần biết về chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện

Bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện là chính sách của Đảng và Nhà nước, vì quyền lợi của người lao động và Nhân dân, được Nhà nước bảo hộ, do cơ quan BHXH thực hiện. Người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng nhiều chế độ nhân văn, ưu việt.
15/09/2025

Bộ phản hồi đề xuất bỏ chính sách giao đất có thu tiền

Qua Cổng TTĐT Chính phủ, ông Ngô Mạnh Hùng (Quảng Ninh) gửi một số ý kiến góp ý vào định hướng sửa đổi Luật Đất đai.
15/09/2025

Định mức xây dựng được điều chỉnh phù hợp thực tiễn thi công

Trường hợp định mức dự toán xây dựng đã được cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành nhưng chưa phù hợp với yêu cầu kỹ thuật, điều kiện thi công, biện pháp thi công của công trình thì chủ đầu tư, đơn vị tư vấn lập dự toán thực hiện theo quy định tại khoản 4 Điều 21 Nghị định số 10/2021/NĐ-CP.
15/09/2025

Không nghỉ hết phép năm có được thanh toán tiền?

Ông Lê Việt Hưng (TPHCM) công tác tại một đơn vị sự nghiệp công lập thuộc Bộ. Căn cứ Văn bản số 26/VBHN-VPQH ngày 16/12/2019 thì viên chức được thanh toán tiền phép hằng năm cho những ngày không nghỉ hết. Tuy nhiên, khi các cơ quan vào kiểm tra tài chính đã không chấp nhận thanh toán khoản tiền đó, yêu cầu đơn vị ông phải thực hiện theo Điều 113, Điều 114 Bộ luật Lao động 2019.
08/09/2025

UBND xã không xác nhận thu nhập để mua nhà ở xã hội, người dân cần làm gì?

Theo Bộ Xây dựng, trường hợp UBND cấp xã từ chối xác nhận thu nhập, người dân phản ánh, kiến nghị đến UBND cấp tỉnh hoặc Sở Xây dựng để được hướng dẫn, giải quyết theo quy định.
06/09/2025

Căn cứ xác nhận người thu nhập thấp tại khu vực đô thị

Bà Phạm Thị Thủy (An Giang) có hộ khẩu thường trú ở xã Hòn Đất, làm việc và đăng ký tạm trú ở phường Rạch Giá. Mức lương 2 vợ chồng bà chưa đến 30 triệu đồng. Bà Thủy hỏi, bà có đủ điều kiện mua nhà ở xã hội đối với quy định người có thu nhập thấp tại khu vực đô thị hay không?
05/09/2025

Những công trình được miễn giấy phép xây dựng

Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh A được Viện Kiểm sát nhân dân tối cao giao thực hiện một công trình cải tạo, nâng cấp xây mới từ nguồn vốn Trung ương. Dự án thuộc nhóm C, vốn chi thường xuyên. Bà Lê Tường Vy hỏi, dự án này có phải xin cấp giấy phép xây dựng không?
05/09/2025

Cách liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản VNeID để nhận phần quà 100.000 đồng

Để nhận phần quà 100.000 đồng dịp Quốc khánh 2/9 do nhà nước tặng qua tài khoản, người dân cần liên kết tài khoản hưởng an sinh xã hội trên VNeID với tài khoản ngân hàng.
29/08/2025

Ba bước đổi thẻ căn cước trên VNeID do sắp xếp, điều chỉnh đơn vị hành chính

Người dân đổi thẻ căn cước do sắp xếp, điều chỉnh đơn vị hành chính sẽ được miễn phí hoàn toàn và thực hiện dễ dàng qua VNeID.
13/08/2025

Đã có ví ePass hoặc VETC, cần làm gì để chuyển sang tài khoản giao thông?

Từ ngày 1/10, người dùng ô tô chưa có tài khoản giao thông sẽ không được lưu thông qua trạm thu phí điện tử không dừng. Quy định mới này khiến nhiều chủ ô tô đang sử dụng ví ePass và VETC lúng túng.
12/08/2025