Bốn trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán từ 1/7/2024

Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán. Nghị định này hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

Bốn trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán từ 1/7/2024

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định: Việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định của pháp luật liên quan.

Chủ tài khoản thanh toán được sử dụng tài khoản thanh toán của mình để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh toán hợp lệ. 

Chủ tài khoản thanh toán có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán của mình theo thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản thanh toán.

Chủ tài khoản thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực và tuân thủ các quy định về mở, sử dụng, ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền (số dư Có) trên tài khoản thanh toán để thực hiện lệnh thanh toán đã lập trừ trường hợp có thỏa thuận cho vay thấu chi với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản thanh toán.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán khi lệnh thanh toán không hợp lệ hoặc có cơ sở pháp lý để xác định chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại Điều 8 Nghị định này hoặc khi tài khoản thanh toán không đủ tiền trừ trường hợp có thỏa thuận khác. 

Trường hợp từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo lý do từ chối cho chủ tài khoản thanh toán.

4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán

Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:

1- Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản;

2- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

3- Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;

4- Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán

Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện:

- Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

- Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền quy định tại điểm 3 ở trên.

- Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Nghị định nêu rõ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Đóng tài khoản thanh toán

Ngoài ra, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:

- Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

- Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

- Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

- Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Các quy định trên có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

Theo Cổng TTĐT Chính phủ Copy link

Bình luận bài viết

5.0 (0 đánh giá)
5
0
4
0
3
0
2
0
1
0
Chưa có file đính kèm
Đánh giá bài viết

Các bài viết khác

Chi tiết về thời hạn nộp thuế GTGT được gia hạn năm 2024

Nghị định số 64/2024/NĐ-CP ngày 17/6/2024 của Chính phủ quy định hạn nộp thuế giá trị gia tăng được gia hạn năm 2024.
19/06/2024

Mẫu Giấy đề nghị gia hạn nộp thuế và tiền thuê đất 2024

Mẫu Giấy đề nghị gia hạn nộp thuế và tiền thuê đất năm 2024 theo Nghị định 64/2024/NĐ-CP ngày 17/6/2024 của Chính phủ.
19/06/2024

Bốn loại đất vi phạm sẽ xét cấp sổ đỏ

Đất vi phạm do lấn chiếm hành lang bảo vệ an toàn công trình, lòng đường, vỉa hè có thể được Nhà nước cấp sổ đỏ sau khi điều chỉnh quy hoạch, theo Luật Đất đai 2024.
17/06/2024

Mức xử phạt hành vi mua, bán trái phép hóa đơn, sử dụng hóa đơn không hợp pháp

Theo quy định của pháp luật hiện hành, hành vi mua, bán trái phép hóa đơn, sử dụng hóa đơn không hợp pháp, sử dụng không hợp pháp hóa đơn tùy theo tính chất, mức độ vi phạm có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
17/06/2024

Hàng loạt trường hợp bị hủy "sổ đỏ" đã cấp theo quy định mới nhất

Theo Luật Đất đai 2024, có tới 7 trường hợp người dân bị thu hồi sổ đỏ nhưng cố tình không giao nộp sẽ bị hủy sổ như sổ đỏ đã cấp không đúng thông tin về thẩm quyền, diện tích đất…
14/06/2024

Lỗi giao thông nào bị giữ bằng lái dù đã nộp phạt tại chỗ?

Em hay đi xe máy nhanh nên bố nói nếu lỗi đi quá tốc độ có thể bị tạm giữ giấy tờ và xe vài tháng dù đã nộp phạt ngay, có đúng không hay bộ chỉ dọa em thế?
02/06/2024

Giảm trừ gia cảnh năm 2024: Điều kiện, mức giảm, hồ sơ

"Cho tôi hỏi mức giảm trừ gia cảnh năm 2024 là bao nhiêu? Hồ sơ giảm trừ gia cảnh gồm những gì?" - Độc giả Thu Trang (Cầu Giấy, Hà Nội)
20/05/2024

Hoạt động khai thác cát, sỏi trên sông phải đáp ứng các yêu cầu gì?

Nghị định 53/2024/NĐ-CP ngày 17/5/2024 quy định rõ các yêu cầu đối với hoạt động khai thác cát, sỏi trên sông.
17/05/2024

Bộ Tài nguyên và Môi trường lý giải vì sao đề xuất thay mẫu sổ đỏ

Theo quy định mới, ô tô lắp thêm đèn sương mù dạng rời không được coi là cải tạo xe cơ giới, được đăng kiểm bình thường, tuy nhiên, việc lắp đặt phải tuân thủ theo TCVN 6978:2001 về phương tiện giao thông đường bộ.
17/05/2024

Hết hạn bảo hiểm trách nhiệm dân sự có được đăng kiểm ôtô?

Khi đưa ôtô đi đăng kiểm nhưng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bị hết hạn, liệu xe có được tiếp nhận kiểm định không?
13/05/2024

Vì sao đã đóng tiền gia hạn BHYT vẫn nhận thông báo thẻ hết hạn?

Một số người tham gia BHYT băn khoăn khi đã đóng tiền gia hạn thẻ BHYT nhưng vẫn nhận thông báo thẻ hết thời hạn. Họ lo lắng quá trình đóng bị gián đoạn ảnh hưởng quyền lợi khám chữa bệnh.
09/05/2024

Trường hợp người lao động nghỉ việc không cần báo trước

Người lao động thuộc các trường hợp không được trả đủ lương, trả lương không đúng thời hạn, bị quấy rối tình dục tại nơi làm việc... thì sẽ không cần phải báo trước khi nghỉ việc.
08/05/2024